2020年，“新冠”听了无数遍，口罩戴了无数个。无疑，这一年，对全国乃至全世界是艰难的一年；这一年，国家对企业主的支持从不间断；这一年，贷款行业的监管愈发严格；这一年，贷款创新的探索从未止步！

监管念起“紧箍咒”，加速行业洗牌

在过去的一年里，贷款行业经历了跌宕起伏的变化，市场已然进入了一个“分水岭”，我们一起来回顾一下那些变化。

1月 央行上线二代征信报告查询系统：新版征信被称为“史上最严征信系统”

2月 疫情影响下，企业经营困难，多地金融机构出台利好政策，推出低息贷款、延期还款、加大贷款投放力度等举措；

3月 央行降准：疫情对经济造成明显冲击，央行通过降准，降低实体经济融资成本；

7月 银保监出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》：规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年；

8月 最高法出台《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：民间借贷利率司法保护上限调整为LPR的4倍；

11月 中国银保监会、中国人民银行发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》：全面规范网络小贷业务，限制杠杆和经营范围。

11月 P2P全部清零：兴衰十三年，来的凶猛，去的也凶猛。

小贷公司带上“紧箍咒”、P2P落幕……这一切都在指向合规的发展方向：出清风险、合理控制杠杆、将一切业务纳入监管。与此同时，伴随着科技金融的大趋势，金融监管的“空白”必将越来越少，金融创新也将越来越多的回归持牌机构。

这是最好的时代，也是最坏的时代，没有比这更合适的语言可以形容过去的2020年。在市场的大变局中，是突围还是掉队，每家机构都作出了自己的选择。

浩森时贷自2月出现疫情以来，作为首批复工的企业之一，积极响应国家号召，持续根据政策推出各项落地举措，围绕复工复产，助力企业纾解困难。

3月 推出延期还款，减轻因疫情导致还款困难客户的资金压力；

3月 开通简易、快速的审批通道，为疫情导致资金不足的客户提供高额资金支持；

5月 先息后本新产品上线，降低客户融资成本；

6月 鼓励客户无还本续贷，解决后疫情时期资金周转难题；

8月 灵活手续费，助力实体经营；

12月 推出房产抵押贷产品，进一步大幅降低贷款利率；

未来面临的机会与挑战

2020年已然过去，在即将到来的2021年，行业的发展必然越来越规范，伴随着愈发严格的行业监管以及愈加激烈的行业竞争，浩森时贷想要突围而出，需要内外兼修多管齐下，积极寻求转型和突破，实现业务类型的多元化发展。

一、 坚守合规底线，推动企业稳健发展：近年来，金融监管“严”字当头，国家在防范金融风险、治理行业市场乱象方面采取了一些列措施。浩森在发展的过程中一直严守合规底线，无论是在利率、经营范围、亦或是其他方面，始终跟紧监管脚步。未来，浩森将继续在稳健合规透明的基础上，满足更多客户的需求。

二、 借助金融科技，提升风险辨识能力：随着金融科技影响的逐步深化，浩森在金融科技方面将充分利用网络技术、大数据、云计算和人工智能等手段，改善风险管控模型，提升金融服务效率及风险识别能力，以降低企业坏账，达到风险可控的目的。

三、 明确自身定位，差异化竞争：在一连串政策严控的背景下，大批贷款机构被清退，留存下来的机构仍旧存在激烈的竞争。未来，浩森仍要立足于产品：一是通过差异化定位提供差异化的特色产品，如开发费率较低的抵押贷产品，以解决中小企业融资难、融资贵的问题；二是提供多元化产品给予企业主更多元的选择，如组合贷款产品。

展望2021年，贷款行业的发展无疑是这个市场最受关注和期待的，随着日趋严格的监管及愈发清晰的市场规则，持牌机构迎来了发展的黄金期。未来，对浩森来说，是机遇与挑战并存的局面，依然需要不断优化和精进自身，继续深入贷款产品的创新工作、强化自身风控管理，充分发挥贷款机构在解决小微企业融资难、融资贵问题中的重要作用，坚持不懈把金融服务小微企业工作推向深入。（浩森时贷企划部）